Финансовое мошенничество в современном мире представляет один из видов социальных рисков. Развитие информационных и коммуникационных технологий, всеобщая компьютеризация привело к тому, что появились новые виды мошенничества и перевод их в виртуальную среду.

Некоторые виды финансового мошенничества

	Интернет мошенничество
	Мошенничество с использованием банковских карт
	Мошенничество при покупке и продаже автомобилей
	Финансовые пирамиды
	Мошенничество на рынке недвижимости

Мы участники стремительного роста рынка финансовых услуг. Основной инструмент его развития- банковские карты- становится объектом финансовых мошенников, махинаторов и преступников. Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников необходимо соблюдать следующие правила:

Простые правила для держателей банковских карт:

1. Не давайте согласие банку на получение карты по почте и на ее активацию по телефону, так при таком способе передачи банковской карты, ею могут завладеть третьи лица (финансовые мошенники).
2. Ваша подпись карты на обратной ее стороне должна соответствовать вашей подписи в вашем паспорте.
3. Номер банковской карты и пин-код должны храниться в тайне от других лиц. Поэтому следует запомнить Пин-код, так как он представляет собой тайный ключ доступа к средствам на карте и его надо выучить наизусть, а не носить с собой записанным в блокнот или на другой носитель.
   Неукоснительно требуйте соблюдения этого правила: никто (включая работников банка, выдавшего карту) ни при каких обстоятельствах не имеет права запрашивать по мобильным и стационарным телефонам номера на лицевой и оборотной стороне карты и ее Пин-код. Злоумышленники, получив эти данные, получат доступ к кредитной карте и могут похитить с неё деньги.
4. Никому и ни при каких условиях (даже представителю банка) не давайте пароль доступа к своему счету через интернет.
5. Рекомендуется оформить банковскую услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по банковской карте. Если деньги со счета списали не вы, вам на сотовый телефон быстро поступит сообщение о проведенной операции. В этом случае держатель банковской карты может оперативно уведомить банк о несанкционированном списании средств со своей банковской карты. Тогда у него повышаются шансы вернуть свои деньги обратно.
6. Установленный лимит суточного снятия наличных денежных средств по банковской карте защитит Вас от снятия мошенниками денежной суммы сверх этого лимита.
7. Сразу же уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер Вашей банковской карты. Эти данные могут попасть к мошенникам и обеспечить им доступ и снятие с карты ваших денег.
8. Никогда не передавайте свою банковскую карту третьим лицам. Всегда держите карту под своим контролем, не показывайте ее реквизиты при совершении операций без использования банкоматов. Злоумышленники могут переписать данные вашей карты и потом воспользоваться ими, особенно при совершении покупок в интернете.
9. В случае утери своей банковской карты немедленно заблокируйте ее. Этим самым вы обеспечите безопасность и защиту своих денег, а мошенники не успеют получить доступ к вашим деньгам и похитить их.
10. Внимательно осматривайте банкомат перед его использованием. Это необходимо для того, чтобы обнаружить дополнительные устройства, которых ранее не было на банкомате. По статистике, 80–90% случаев мошенничества с банковскими картами происходит в тех банкоматах, на которые преступники устанавливают считывающие устройства в картоприемнике и специальные накладки на клавиатуру.
11. Всегда пользуйтесь только теми банкоматами, которые установлены в госучреждениях, в подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах. Пользование одиноко стоящим банкоматом на плохо освещенной улице может повлечь угрозу стать жертвой мошенничества ли даже разбойного нападения.
12. Перед началом работы с банкоматом убедитесь, что это банкомат вашего банка. В банкомате другого банка с вашего счета спишут проценты за пользование чужим банкоматом. Чем больше снятая сумма денег, тем больше процент.
13. Быстро забирайте деньги и карту. В противном случае банкомат может захватить их в целях обеспечения безопасности.
14. Всегда закрывайте клавиатуру при вводе пин-кода. Пин-код могут подсмотреть стоящие рядом люди. Его также могут считать специальные устройства, установленные рядом с банкоматом.
    
15. Если вы забыли Пин-код, то не вводите его три раза. После третьего неправильного ввода Пин-кода банкомат заблокирует вашу карту.
16. Если произошел захват вашей карточки банкоматом, невыдача денег, либо выданная сумма не соответствует запрошенной сумме, то позвоните по телефону, указанному на информационной наклейке банкомата. Запишите все доступные данные об этом банкомате, дату и точное время совершения операции, запрошенную сумму. Обратитесь с письменным заявлением в банк, указав все эти данные. Вот почему целесообразно пользоваться банкоматами, установленными в банках, так как всегда можно обратиться за помощью к сотрудникам банка.
17. Пользование банковской картой при оплате товаров и услуг в организациях торговли поможет Вам накопить соответствующие бонусы.
18. Пользуясь картой при расчете за товары или услуги через терминал, убедитесь в том, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует той, что указана на ценнике. В противном случае продавец «по ошибке» может пробить чек на большую сумму.
19. При планировании оплаты товаров и услуг банковской картой в торгово-сервисных предприятиях всегда берите с собой удостоверение личности (паспорт), проверяйте идентичность собственноручной подписи на чеке с образцом подписи на обратной стороне банковской карты, сверяйте идентичность сумм на 2-х видах чеков, выдаваемых кассовым аппаратом и POS-терминалом. Это обезопасит ваши расчеты с использованием банковской карты.
20. Не стирайте защитный слой на оборотной стороне банковской карты, иначе ее не примут к оплате.
21. По всем вопросам, связанных с нештатными ситуациями, обращайтесь только по номерам телефонов, указанных на оборотной стороне банковской карты и в Договоре, который вы лично заключили с банком. Можно непосредственно обратиться в офис банка, выдавшего банковскую карту. Рекомендуется указанные номера телефонов банка сохранить в памяти мобильного телефона и в записной книжке. Если вам предлагают позвонить по другому номеру, то это могут быть мошенники, пытающиеся узнать у вас информацию о вас и вашей карте, с целью похитить ваши деньги. Возьмите себе за правило не использовать банковскую карту при расчетах в интернете. Обратитесь в банк с заявлением о выдаче вам «виртуальной карты». Это повысит безопасность ваших расчетных операций в интернете и снизит риск потери денег.